Zadłużenie stale rośnie, to w Wielkiej Brytanii jak podaje BBC jest na poziomie 3 000£ na przeciętnego Brytyjczyka. W sumie ich zadłużenie wynosi blisko 1,3 tryliona £.
Trzeba więc uważać. Jeśli jeszcze nie masz długów, uważaj, by w nie nie popaść. Jeśli jednak już jesteś zadłużony, zrób wszystko, by jak najszybciej dług spłacić i dodatkowo go nie zwiększać.
Czym są długi priorytetowe i mniej priorytetowe.
Pierwszym krokiem do wyjścia z długów jest ustalenie które z nich są priorytetowe. Do tej grupy należy np. kredyt mieszkaniowy, hipoteczny, ale też koszty związane z wynajmem mieszkania, rachunki, podatek miejski (council tax) i podatek od dochodu.
Mniej ważne to pożyczki, kredyty, pieniądze pożyczone od znajomych i rodziny. Jeżeli masz problem z ułożeniem priorytetu Twoich długów, skontaktuj się ze specjalistami którzy pomogą Ci uporać się z problemami.
Długi priorytetowe.
Warto zaglądając na stronę National Debtline (0808 808 4000), organizacji oferującej darmowe porady, a także pomoc przy wychodzeniu w długów lub na stronę Consumer Credit Counselling Service. Zanim zaczniesz zmniejszać swoje zadłużenie, uporządkuj swój budżet. Jeżeli jeszcze tego nie zrobiłeś spisz wszystkie swoje wydatki. Teraz postaraj się dojść do porozumienia z wierzycielami. Zależnie od tego, jaki jest nasz dług, możemy zdecydować się na nieformalne porozumienie i poprosić wierzycieli o zmniejszenie długu i odsunięcie spłaty w czasie. Nie jest ono jednak wiążące prawnie, istnieje więc opcja, że wierzyciel może zacząć ignorować zasady umowy.
Jeśli nie można zawrzeć nieformalnego porozumienia, istnieje możliwość zawarcia porozumienia, czyli Indywidualnego Dobrowolnego Porozumienia – Individual Voluntary Arrengements. Aby doszło do takiego porozumienia, trzeba ogłosić niewypłacalność. W tej sytuacji warto skontaktować się z insolvency practitioner. Przejmie on funkcję powiernika i przejmuje aktywy.
Porozumienie zawierane jest z sądem i polega na zobowiązaniu się do spłaty przynajmniej części długu w ustalonym czasie, co zazwyczaj oznacza wysokie miesięczne raty płacone przez okres od trzech do pięciu lat. Reszta jest anulowana. Nie jest to jednak droga dostępna dla wszystkich. Osoba podpisująca takie porozumienie, powinna dysponować miesięcznie dość dużymi sumami pieniędzmi.
Inną drogą jest kontakt z firmą, która zajmuje się długami. Negocjuje ona z wierzycielami oraz rozdysponowuje wierzycielom kwotę, którą musisz wpłacić firmie jednorazowo. Za usługę większości tego typu firm trzeba zapłacić. Firmy takie nie zajmują się przeważnie długami priorytetowymi.
Kolejnym rozwiązaniem, kiedy co najmniej jeden wierzyciel otrzymał przeciwko nam nakaz sądowy, a dług nie jest większy niż 5 000 £, jest administration order, czyli zwrócenie się do sądu z prośbą, by wszystkie nasze długi opłacać za pomocą comiesięcznej raty. Na podstawie Twojego przychodu sąd ustala miesięczną ratę. Może także zgodzić się, byśmy zapłacili tylko część długu, co nazywa się composition order.
Długi o mniejszym priorytecie.
Jak się nimi uporać? Warto rozważyć pożyczkę konsolidacyjną. Warto skorzystać z niej mając jasną i stabilną sytuację finansową. W innym wypadku nie jest to wskazane, a może doprowadzić do zwiększenia zadłużenia.
Jeśli nie masz pieniędzy i po prostu nie stać Cię na spłatę długu, możesz zdecydować się na ogłoszenie bankructwa. Pozwala to uwolnić się z długów. Ma jednak swoje minusy: kosztuje prawie 700£, a także związane jest z utratą domu lub samochodu oraz wartościowych przedmiotów, które posiadamy. Będzie nad Tobą ciążyć bankruptcy restrictions order, który sprawi, że Twoje finansowe inicjatywy będą bardzo ograniczone. Ten okres może trwać nawet 15 lat.
Istotne jest także to, że są długi, których nawet bankructwo nie anuluje, takie jak studenckie pożyczki czy opłaty sądowe. Zanim więc zdecydujesz się na ogłoszenie bankructwa, warto zastanowić się nad jego konsekwencjami.
