Proces zakupu nieruchomości jest bardzo podobny do tego jak się kupuje nieruchomości w Polsce czy też w innych krajach i sprowadza się przede wszystkim do podjęcia decyzji, gdzie byśmy chcieli mieszkać. Stajemy przed wyborem który, region podoba nam się najbardziej, gdzie widzimy dla siebie miejsce.

Co trzeba brać pod uwagę przy wyborze nieruchomości oraz jak przebiega finalizacja procesu zakupu opowiadała Joanna Lisiecka CertRBCB, CeMAP, doradca kredytowy w firmie SMART CHOICE.

Co brać pod uwagę przy wyborze nieruchomości?

Na tę decyzje powinien składać się cały szereg kwestii, które niewątpliwie należy brać pod uwagę:

–              Jaka jest odległość od miejsca pracy?

–              Jaka jest dostępność  szkół w okolicy (bardzo ważna kwestia!!!)?

–              Jak daleko są przystanki  transportu publicznego?

–              Czy w pobliżu jest GP (czyli lekarz rodzinny)?

–              Czy jest w pobliżu szpital itd.?

Jest to zadanie domowe, które trzeba zrobić zanim zaczynamy poszukiwania.

Na te jak  i  inne pytania należy też sobie odpowiedzieć, jeżeli chcemy kupić nieruchomość pod wynajem. Odpowiednia bowiem lokalizacja I bliska odległość do sklepów, przychodni czy szkoły zwiększa nasze szanse na znalezienie potencjalnego najemcy.

Etapy  zakupu nieruchomości.

• Dom czy mieszkanie, ile sypialni, czy nieruchomość jest leasehold czy freehold

Leasehold (dzierżawa)- nie jesteśmy właścicielami gruntu, na którym stoi nieruchomość. Jest nim landlord. W przypadku mieszkań w większości są one leasehold. Oznacza to, że nie jesteśmy bezpośrednio odpowiedzialni za utrzymanie budynku. Czynności te wykonuje landlord lub osobna firma, której płaci się tzw. service charge. W skład tej opłaty wchodzą m.in. utrzymanie ogrodu, prace remontowe ścian zewnętrznych, rachunki za elektryczność w częściach wspólnych np. klatka schodowa. Zdarza się również tzw. commonhold properties, czyli właściciele lokali są właścicielami gruntu, na którym stoi budynek, a w związku z tym odpowiedzialni są za jego utrzymanie.

Oplata service charge może stanowić ważną część wydatków związanych z utrzymaniem nieruchomości.

Umowa dzierżawy jest umowa zawieraną na określoną ilość lat. Jeżeli chcemy ubiegać się o kredyt hipoteczny ważne jest, aby do jej wygaśnięcia było min 70 lat. W przeciwnym wypadku bank może zakwestionować czy udzielić nam kredytu.  Ważne jest, aby była zawarta na długi okres czasu.

Dzierżawę można przedłużyć lub wykupić. Banki zwracają na tu dużą uwagę, ponieważ jeżeli umowa dzierżawy wygaśnie to nieruchomość, której jesteśmy właścicielami prawnie przechodzi na własność właściciela gruntu.

Freehold – jesteśmy właścicielami gruntu, na którym stoi nasza nieruchomość.

„Warto brać pod uwagę  Leasehold i Freehold, bo mogą one wpływać  na ceny  nieruchomości”-przypomina Pani Joanna Lisiecka.

• Następny krok, kiedy mamy już wybraną nieruchomość to kontakt z mortgage adviser. On ustali nasza zdolność kredytową. Po weryfikacji naszej zdolności kredytowej, zarobków, wyceny nieruchomości, historii kredytowej otrzymamy tzw. “decision in principal”/ “agreement in principle”

• Następnie kontaktujemy się z agencjami nieruchomości, a także sprawdzamy oferty na servisach zoopla, righmove. Jeżeli jakąś nieruchomość nas zainteresuje umawiamy się na tzw. viewing, czyli obejrzenie nieruchomości.

• Jeżeli znajdziemy nieruchomość, która nam odpowiada możemy złożyć ofertę; przeważnie u agenta nieruchomości. Możemy domagać się usunięcia reklamy nieruchomości z rynku.

• Jeżeli oferta zostanie zaakceptowana wówczas aplikujemy o kredyt. Następuje również wycena nieruchomości. Są różne rodzaje wyceny:

Mortgage valuation – tylko na potrzeby banku, który ma nam udzielić kredytu. Bardzo pobieżna. Nie wykryje wad nieruchomości, które są ukryte. Jeżeli chcemy dokładnie poznać ewentualne wady nieruchomości możemy zlecić Home Buyers Report (dokładniejszy raport) lub Building Survey (pełny raport strukturalny). Jeżeli okaże się, ze wady są na tyle poważne, że rezygnujemy z zakupu nieruchomości, nie dostaniemy zwrotu kosztów przeprowadzenia wyceny.

• Na tym etapie wyznaczamy notariusza (Slicitor lub Conveyancer). Reprezentuje nas od strony prawnej w zakupie nieruchomości: potwierdzenie aktu własności, sprawdzenie stanu prawnego nieruchomości w lokalnych urzędach (Local Authority Search), weryfikacja kontraktu.

• Jeżeli kontrakt zostanie zaakceptowany przez notariusza, jak również wszystkie szczegóły z kredytodawcą, przekazujemy depozyt na konto notariusza. Następuje wymiana kontraktów miedzy kupującym a sprzedającym (Exchange of Contracts) oraz wyznaczana zostaje data finalizacji (Completion). Data finalizacji oznacza otrzymanie kluczy do naszej nieruchomości. Trzeba mieć pewność, ze mamy ubezpieczenie naszej nieruchomości. Organizujemy również ubezpieczenia na życie oraz od chorób krytycznych, czy niezdolności do pracy.

• W końcu następuje finalizacja, czyli przekazanie uzgodnionej kwoty pieniędzy za nieruchomość do notariusza sprzedającego (depozyt + kredyt hipoteczny). Regulujemy również opłaty za usługi notariusza, a także podatek Stamp Duty (najpóźniej do 30 dni od daty finalizacji). Jest on uzależniony od wartości nieruchomości. Obecnie nieruchomości o wartości do £300 000 są zwolnione z tego podatku.

Koszty przy zakupie nieruchomości.

Najważniejsze koszty, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie nieruchomości:

– notariusz i opłaty prawne- £800-£1200.

–  stamp duty- do £300k wartości nieruchomości 0%, miedzy £300001-£500000 5%. Mówimy o stamp duty na nieruchomość tzw residential, a nie na wynajem

-oplata brokera- Smart Choice £500. Oplata różni się w zależności of brokera. Ilu brokerów tyle opłat. Podaje się , że średnia to £500. Oplata brokera może być również naliczana % w zależności od wartości kredytu. Valuation fee też może być w zależności od wartości nieruchomości. Znaleźć można  informacje (moneyadviceservice), że jest od£150-£1500.

„Może być jeszcze oplata bankowa za przelew £25-£50. Może być też bankowe arrangement fee do £2000. Nie ma jednak reguły ponieważ dużo się tu zmienia.

– Chciałabym jednak zaznaczyć, że te kwoty są jedynie orientacyjne. Ostateczny koszt uzależniony jest od indywidualnej sytuacji i wielu dodatkowych czynników.”- mówi  Joanna Lisiecka doradca kredytowy SMART CHOICE.

Warto przygotować się do wyzwania jakim jest proces zakupu nieruchomości, przyjdź do nas pomożemy.

SMART CHOICE

address: Office 45, Clarendon Business Centre, 1^st Floor, Ealing Cross, Uxbridge Road, Ealing W5 5TH
office: 0208 088 3007
mortgage: mortgage@smartchoice.co.uk
web: www.smartchoicefs.co.uk