Income protection, czyli ubezpieczenie na wypadek utraty dochodów, bywa potocznie nazywane ubezpieczeniem „chorobowym”. To dlatego, że zabezpiecza Twoją płynność finansową na wypadek choroby lub niepełnosprawności, które mogą okresowo uniemożliwić Ci pracę zawodową.

Nie możesz pracować i nie jesteś ubezpieczony

Jeżeli jesteś zatrudniony w Wielkiej Brytanii, ale z powodu choroby lub niepełnosprawność nie możesz pracować, przysługuje Ci ustawowa zapomoga – Statutory Sick Pay. Niestety, jest ona bardzo niska i wynosi zaledwie £94,25 na tydzień. Oznacza to, że – przy obecnych cenach wynajmu i kosztach życia – korzystanie wyłącznie z zapomogi nie pozwoli Ci nawet na opłacenie podstawowych rachunków.

Ubezpieczenie na wypadek utraty dochodu – rozwiązaniem problemu

Gdy skorzystasz z ubezpieczenia na wypadek utraty dochodów (income protection) będziesz mieć pewność, że w przypadku choroby lub nieszczęśliwego wypadku nie pozostaniesz bez środków do życia. W razie sytuacji długotrwałej nieobecności w pracy nie będziesz zmuszony do sięgania po oszczędności. Unikniesz także niepewności związanej z tym, na jak długo Ci one wystarczą.

W ramach polisy będziesz bowiem otrzymywać comiesięczną wypłatę, wynoszącą do 65% Twojej miesięcznej pensji – aż do momentu powrotu do pracy.

Co ważne nie ma znaczenia, czy pracujesz na etacie, czy prowadzisz własną działalność gospodarczą. W obu przypadkach możesz skorzystać z ubezpieczenie od utraty dochodu.

Jeżeli masz firmę w UK to powinien zainteresować Cię nasz artykuł Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w UK, które zabezpieczy Twój biznes. Na naszym blogu znajdziesz także wiele tematów poświęconych prowadzeniu firmy w Wielkiej Brytanii oraz tutejszej księgowości.

Co to jest deferred period, czyli w którym momencie zwolnienia chorobowego rozpocznie się wypłata z ubezpieczenia?

Moment aktywizacji Twojej polisy ustalasz sam, w zależności od Twoich potrzeb. Okres od momentu rozpoczęcia Twojej niezdolności do pracy do dnia pierwszej wypłaty w ramach ubezpieczenia to tzw. deferred period. Zwykle wynosi on od 4 do 52 tygodni, a ostateczna decyzja należy do Ciebie.

Istnieje także opcja indywidualnego zasiłku chorobowego, tzw. sick pay, która jest skierowana przede wszystkim do osób uprawiających zawód wysokiego ryzyka, bardziej narażonych na chorobę lub niepełnosprawność. Opcja ta pozwala na otrzymywanie wypłaty z ubezpieczenia już od pierwszego dnia niezdolności do pracy (o ile nieobecność w pracy jest nie krótsza niż 3 dni).

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat – zgłoś się do nas. Z przyjemnością odpowiemy na wszystkie Twoje pytania i rozwiejemy niejasności.

Kto może skorzystać z ubezpieczenia na wypadek utraty dochodów (income protection)?

Ubezpieczenie na wypadek utraty dochodów (income protection) to rozwiązanie zarówno dla pracowników kontraktowych, jak i dla osób prowadzących własną działalność. W każdym z tych przypadków ubezpieczenie pokryje koszty codziennego życia i zabezpieczy Cię przed utratą płynności finansowej w razie długotrwałej nieobecności w pracy.

Ubezpieczyć się mogą także osoby starsze, które obawiają się, że ze względów zdrowotnych będą zmuszone do zaprzestania pracy przed momentem przejścia na płatną emeryturę. W takiej sytuacji ubezpieczenie income protection zapewni im stały dochód od chwili rozpoczęcia niezdolności do pracy aż do dnia, w którym osiągną wiek emerytalny.

Income protection to wreszcie niezbędne zabezpieczenie dla osób uprawiających zawód wysokiego ryzyka, które są szczególnie narażone na choroby i wypadki. Dla nich ubezpieczenie na wypadek utraty dochodów to pewność, że ani oni, ani ich rodzina nie pozostaną bez środków do życia.

Zastanawiasz się, czy potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek utraty dochodów lub nie jesteś pewny, jaki deferred period będzie dla Ciebie najlepszy?

Skontaktuj się z nami i porozmawiaj z naszym doradcą, który pomoże Ci dobrać najkorzystniejszą dla Ciebie wersję ubezpieczenia. Konsultacje prowadzimy zarówno w języku polskim, jak i angielskim – tak, jak tego potrzebujesz.